📌 Jaké jsou hlavní výhody nebankovních půjček?
✅ Rychlé schválení – peníze mohou být na účtu do 15 minut.
✅ Méně přísné podmínky – některé společnosti nevyžadují kontrolu registrů.
✅ Možnost vyřízení online – žádné papírování a návštěvy poboček.
📌 Na co si dát pozor?
❌ Vyšší úrok a RPSN než u bankovních úvěrů.
❌ Krátká doba splatnosti – některé půjčky je nutné splatit do 30 dnů.
❌ Riziko podvodných společností – některé nebankovní firmy mohou mít skryté poplatky.
V tomto článku se podíváme na nejlepší nebankovní půjčky, jejich výhody, nevýhody a bezpečné způsoby výběru.
1. Jak fungují nebankovní půjčky?
📌 Co jsou nebankovní půjčky?
- Jsou poskytovány nebankovními společnostmi, nikoli bankami.
- Mají rychlejší schválení, ale často vyšší úroky.
- Vhodné pro lidi, kteří neprojdou bankovním schvalovacím procesem.
📌 Jaké typy nebankovních půjček existují?
✔ Krátkodobé půjčky (mikropůjčky) – doba splatnosti 7–45 dní, částky do 20 000 Kč.
✔ Spotřebitelské úvěry – splatnost až několik let, částky do 500 000 Kč.
✔ Půjčky bez registru – určeny pro klienty se záznamem v registru dlužníků.
✔ Půjčky bez doložení příjmu – vhodné pro OSVČ, důchodce, matky na mateřské.
✔ Půjčky na směnku nebo se zástavou – vyžadují ručení majetkem.
🎯 Tip: Neberte si krátkodobou půjčku na dlouhodobé výdaje – může být dražší než klasický úvěr.
2. Kdo nabízí nejlepší nebankovní půjčky?
📌 Srovnání nebankovních půjček (30 000 Kč na 24 měsíců):
| Poskytovatel | Výše půjčky | Splatnost | Úrok | RPSN | Měsíční splátka | Celkem zaplatíte |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Provident | 10 000 – 130 000 Kč | 12 – 36 měsíců | od 20 % | 60 % | 1 800 Kč | 43 200 Kč |
| Home Credit | 10 000 – 250 000 Kč | 12 – 84 měsíců | od 15 % | 40 % | 1 750 Kč | 42 000 Kč |
| Zaplo (mikropůjčka) | 1 000 – 30 000 Kč | 7 – 45 dní | 0 % (první půjčka) | 0 % | 5 000 Kč (30 dní) | 5 000 Kč |
| Fair Credit | 4 000 – 150 000 Kč | 12 – 36 měsíců | od 35 % | 90 % | 2 100 Kč | 50 400 Kč |
✅ Nejlepší volba: Zaplo – první půjčka zdarma bez úroků.
❌ Nejhorší volba: Fair Credit – vysoké RPSN a přeplatek 20 000 Kč.
🎯 Tip: Pokud potřebujete vyšší částku na delší dobu, porovnejte úrokové sazby a RPSN – rozdíly mohou být obrovské.
3. Jak poznat podvodné nebankovní půjčky?
📌 Varovné signály podvodných půjček:
❌ Požadavek na poplatek předem – seriózní poskytovatelé nevyžadují platbu předem.
❌ Nedostatečné informace o společnosti – poskytovatel musí mít licenci ČNB.
❌ Nejasné podmínky a smlouva – vždy si smlouvu pečlivě přečtěte před podpisem.
❌ Extrémně výhodná nabídka – půjčky „bez registru, bez příjmu, bez úroků“ jsou podezřelé.
🎯 Tip: Před sjednáním půjčky ověřte poskytovatele v registru ČNB a přečtěte si recenze jiných klientů.
4. Jak bezpečně splácet nebankovní půjčku?
📌 Jak předejít problémům se splácením?
✅ Nastavte si trvalý příkaz – předejdete zpožděným splátkám.
✅ Vyberte delší splatnost, pokud máte omezený rozpočet – nižší splátky sníží riziko neplacení.
✅ Pokud máte volné finance, splaťte půjčku dříve – některé společnosti umožňují předčasné splacení bez sankcí.
📌 Co dělat, když nemůžete splácet?
✔ Kontaktujte věřitele co nejdříve – někdy lze dohodnout odklad splátek.
✔ Zvažte refinancování – přechod k levnějšímu úvěru může snížit splátky.
✔ Vyhledejte odbornou pomoc – dluhové poradny vám pomohou se splácením dluhů.
🎯 Tip: Pokud máte problém se splácením, nejhorší je nekomunikovat – věřitelé často nabídnou řešení.
5. Jaké jsou hlavní výhody a nevýhody nebankovních půjček?
📌 Výhody nebankovních půjček:
✅ Rychlé vyřízení – žádost i schválení může trvat jen několik minut.
✅ Dostupnost pro širokou veřejnost – méně přísné podmínky než u bank.
✅ Flexibilita – možnost půjčit si menší částky nebo na kratší dobu.
✅ Někdy bez nahlížení do registrů – vhodné pro lidi s negativním záznamem.
✅ Možnost online sjednání – bez nutnosti návštěvy pobočky.
📌 Nevýhody nebankovních půjček:
❌ Vyšší úrok a RPSN – kvůli vyššímu riziku pro poskytovatele.
❌ Krátká splatnost – mnohé půjčky je nutné splatit do 30 dnů.
❌ Vysoké sankce za prodlení – opoždění splátky může znamenat vysoké pokuty.
❌ Riziko nepoctivých poskytovatelů – někteří si účtují skryté poplatky.
🎯 Tip: Pokud potřebujete půjčit peníze na delší dobu, zkuste nejprve bankovní úvěr nebo P2P půjčku – mohou být výhodnější než klasická nebankovní půjčka.
6. Jak si spočítat celkové náklady na nebankovní půjčku?
📌 Příklad nebankovní půjčky 30 000 Kč na 24 měsíců:
| Poskytovatel | Úrok | RPSN | Měsíční splátka | Celkem zaplatíte |
|---|---|---|---|---|
| Provident | 20 % | 60 % | 1 800 Kč | 43 200 Kč |
| Home Credit | 15 % | 40 % | 1 750 Kč | 42 000 Kč |
| Zaplo (mikropůjčka) | 0 % (první půjčka) | 0 % | 5 000 Kč (30 dní) | 5 000 Kč |
| Fair Credit | 35 % | 90 % | 2 100 Kč | 50 400 Kč |
✅ Nejlepší volba: Zaplo – první půjčka zdarma bez úroků.
❌ Nejhorší volba: Fair Credit – vysoké RPSN a přeplatek 20 000 Kč.
📌 Jak si spočítat, zda si půjčku můžete dovolit?
✔ Měsíční splátka by neměla přesáhnout 30 % vašeho příjmu.
✔ Pokud celkové splátky půjček přesahují 50 % příjmů, hrozí dluhová spirála.
🎯 Tip: Vždy se podívejte na celkovou částku, kterou za půjčku zaplatíte – nenechte se zmást nízkými splátkami.
7. Jak předejít dluhové pasti u nebankovních půjček?
📌 Nejčastější příčiny dluhové pasti:
❌ Půjčka na splácení jiné půjčky – častý důvod spirály zadlužení.
❌ Nesprávné vyhodnocení splatnosti – krátká doba splácení může znamenat vysoké splátky.
❌ Nezohlednění RPSN – některé půjčky mají RPSN přes 100 %, což vede k enormnímu přeplatku.
❌ Podcenění dalších výdajů – lidé často nepočítají s neočekávanými náklady.
📌 Jak se vyhnout problémům se splácením?
✅ Půjčujte si jen tolik, kolik opravdu potřebujete.
✅ Zvolte splátku, kterou zvládnete platit i při nečekaných výdajích.
✅ Nepodepisujte smlouvu bez důkladného přečtení podmínek.
✅ Pokud už máte více půjček, zkuste jejich konsolidaci.
🎯 Tip: Pokud nemůžete splácet, jednejte včas! Kontaktujte věřitele a domluvte se na změně splátkového kalendáře.
8. Nejnovější trendy v nebankovních půjčkách
📌 1. Přísnější regulace nebankovních půjček
✅ Česká národní banka zpřísňuje podmínky pro poskytovatele úvěrů, aby chránila spotřebitele před lichvou.
✅ Mnoho společností proto snížilo RPSN a zlepšilo transparentnost podmínek.
📌 2. Růst P2P půjček jako alternativy k nebankovním úvěrům
✅ Lidé stále více využívají P2P platformy (Zonky, Bankerat), kde je individuální posouzení a nižší úrok.
✅ Některé P2P platformy tolerují starší záznamy v registrech.
📌 3. Digitalizace a okamžité schválení půjček
✅ Většina nebankovních společností umožňuje schválení do 10 minut a okamžitou výplatu.
✅ Ověření přes Bankovní identitu zrychluje schvalovací proces.
📌 4. Zvýšená kontrola poskytovatelů
✅ ČNB vede seznam licencovaných nebankovních společností – pokud firma není registrovaná, nemusí být důvěryhodná.
✅ Roste počet falešných zprostředkovatelů nabízejících „snadné půjčky“ výměnou za poplatky předem.
🎯 Tip: Před sjednáním půjčky si ověřte poskytovatele v registru ČNB a přečtěte si recenze jiných klientů.
Nebankovní půjčky mohou být užitečné, pokud potřebujete rychlé peníze a neprojdete schválením v bance.
🎯 Hlavní pravidla:
✔ Srovnejte více nabídek a vyhněte se extrémně drahým půjčkám.
✔ Vyberte poskytovatele s licencí ČNB a transparentními podmínkami.
✔ Pečlivě čtěte smlouvu – vyhněte se skrytým poplatkům.
✔ Nepůjčujte si na splácení jiné půjčky – hrozí dluhová spirála.
✔ Pokud máte problém se splácením, jednejte co nejdříve.
✅ Potřebujete nebankovní půjčku? Projděte si srovnávače a najděte tu nejvýhodnější nabídku!
Nebankovní půjčky mohou být užitečné, pokud potřebujete rychlé peníze a neprojdete schválením v bance.
🎯 Hlavní pravidla:
✔ Srovnejte více nabídek a vyhněte se extrémně drahým půjčkám.
✔ Vyberte poskytovatele s licencí ČNB a transparentními podmínkami.
✔ Pečlivě čtěte smlouvu – vyhněte se skrytým poplatkům.
✔ Pokud máte problém se splácením, jednejte co nejdříve.
✅ Potřebujete nebankovní půjčku? Projděte si srovnávače a najděte tu nejvýhodnější nabídku!